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“환급형이 낫다고 하던데요?”
“저는 환급 없어도 괜찮아서 비환급형 들었어요.”
보험 상품 알아보면 꼭 나오는 질문 중 하나죠.
특히 실손보험 가입할 때 이 둘 중에 뭘 선택해야 할지 헷갈리는 분들 많으실 거예요.
이번 글에서는 환급형 vs 비환급형 실손보험의 차이점,
그리고 어떤 경우에 어떤 걸 선택하는 게 좋은지 실제 사용자 입장에서 풀어드릴게요.
✅ 용어 정리 먼저!
환급형이란?
- 만기(10년, 20년 등)까지 보험 유지 시 일부 보험료를 돌려주는 상품
- ‘적립보험료’를 함께 납입함 (보장 + 저축 개념 혼합)
비환급형이란?
- 보험기간이 끝나도 돌려받는 돈 없음
- 대신 순수하게 “보장만” 받는 구조
- 보험료는 저렴
⚖️ 보험료 차이, 얼마나 날까?
예를 들어 **30세 남성 기준 실비보험(기본 보장)**을 가입한다고 하면,
상품 유형월 보험료(예시)만기 환급금 예상
| 환급형 | 35,000원 | 최대 300만 원 정도 (20년 후) |
| 비환급형 | 17,000원 | 없음 |
보험료 차이는 2배 이상
→ 대신 환급형은 20년 이상 유지해야만 일부 돌려받을 수 있어요.
🤔 환급형은 무조건 좋은 걸까?
✔ 장점
- 오래 유지하면 목돈처럼 일부 환급
- “버리는 돈”이 아니라는 심리적 안정감
❌ 단점
- 보험료가 비쌈
- 중도 해지 시 환급금 거의 없음
- 보장보다는 저축 성격이 섞여 효율 떨어짐
🤔 비환급형은 무조건 손해일까?
✔ 장점
- 보험료 저렴 → 부담 없이 가입 가능
- 단기 보장 목적이면 효율적
- 같은 보험료로 더 넓은 보장 가능
❌ 단점
- 만기 시 환급 없음
- ‘보험료 버리는 느낌’ 들 수 있음
💡 어떤 걸 선택해야 할까? 실제 상황별 추천
상황 유형추천 상품
| 보험료 부담 크고, 단기적 의료비 대비 목적 | 비환급형 |
| 장기 유지 계획 있고, 나중에 환급 받고 싶은 분 | 환급형 |
| 투자/저축은 따로 하고 싶다 | 비환급형 |
| ‘보장 + 저축’ 하나로 해결하고 싶은 분 | 환급형 |
| 중도 해지 가능성 높다 | 비환급형 |
📌 전문가 팁
“실비보험은 어디까지나 ‘보장’이 주 목적입니다.
저축은 따로, 보장은 보장용으로 구분하는 게 유리한 경우가 많아요.”
→ 즉, 보험은 보험답게, 저축은 저축답게
→ 보장 효율을 따지는 분들에게는 비환급형이 더 합리적입니다.
✅ 마무리 정리
- 환급형: 보험료 높지만 오래 유지하면 일부 환급
- 비환급형: 보험료 낮고 실용적, 대신 환급은 없음
- 가입 목적이 보장 중심인지, 환급까지 바라보는지에 따라 선택이 달라져요.
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